Pour les travailleurs indépendants et freelances, la préparation de l'avenir financier représente un défi de taille. Sans les filets de sécurité traditionnels des salariés, il devient essentiel de construire une épargne solide et adaptée à des revenus parfois fluctuants. L'assurance-vie constitue une solution privilégiée pour répondre à ces besoins spécifiques, et Nalo s'impose comme un acteur innovant proposant une gestion pilotée accessible et personnalisée. Avec ses formules adaptées et son approche centrée sur les objectifs réels de vie, cette fintech française transforme la façon dont les indépendants peuvent envisager leur patrimoine.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules adaptées aux besoins des indépendants
Nalo propose deux contrats d'assurance-vie distincts pour répondre aux différentes attentes des freelances. Cette dualité permet à chacun de choisir la formule qui correspond le mieux à sa stratégie patrimoniale et à ses aspirations en matière de diversification. Les deux produits partagent une philosophie commune de gestion pilotée, mais se différencient par leurs supports d'investissement et les assureurs partenaires.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie : la solution classique pour une épargne sécurisée
Nalo Patrimoine constitue la formule historique de la plateforme, adossée à Generali Vie, le troisième assureur européen. Cette solution investit principalement en trackers, également appelés ETF, qui répliquent les indices boursiers mondiaux. Le contrat permet d'accéder au fonds en euros Netissima de Generali, offrant une garantie en capital et un rendement qui se situait entre 2,5 et 4,5 pour cent en 2025. Ce fonds en euros sert de base stable pour sécuriser une partie du patrimoine, tandis que les unités de compte permettent de viser une performance supérieure sur le long terme. Avec un ticket d'entrée accessible de 1000 euros et des versements complémentaires possibles dès 50 euros, Nalo Patrimoine s'avère particulièrement adapté aux freelances qui souhaitent constituer progressivement leur épargne. Le contrat offre une flexibilité totale avec la possibilité de retraits partiels à tout moment, sans frais de rachat, ce qui répond aux besoins de trésorerie parfois imprévisibles des indépendants.
Nalo Flex avec APICIL Épargne : intégrez l'immobilier via les SCPI à votre portefeuille
Pour les freelances souhaitant diversifier leur patrimoine au-delà des marchés financiers traditionnels, Nalo Flex représente une alternative séduisante. Adossé à APICIL Épargne, membre du groupe Apicil depuis 2023, ce contrat intègre les SCPI, ces sociétés civiles de placement immobilier qui permettent d'investir dans la pierre papier sans les contraintes de gestion locative. Cette formule combine les avantages des ETF, des fonds en euros et de l'immobilier locatif mutualisé, offrant ainsi une diversification renforcée. Les SCPI génèrent des revenus réguliers sous forme de loyers distribués, ce qui peut constituer un complément de revenus apprécié pour les indépendants en quête de stabilité. Nalo Flex s'adresse particulièrement aux freelances disposant déjà d'une épargne de sécurité et souhaitant construire un patrimoine équilibré entre liquidité, performance boursière et rendement immobilier. La structure multi-actifs de cette formule permet d'amortir les fluctuations des marchés tout en capitalisant sur différentes sources de valorisation patrimoniale.
Une gestion pilotée selon vos projets de vie, pas selon des profils types
L'approche de Nalo se distingue radicalement des solutions d'investissement traditionnelles. Plutôt que de classer les épargnants dans des catégories figées, la plateforme développe une allocation d'actifs véritablement personnalisée, fondée sur les projets concrets de chaque utilisateur. Cette philosophie s'avère particulièrement pertinente pour les freelances, dont les parcours professionnels et personnels sont souvent plus atypiques que ceux des salariés.
Comment Nalo personnalise votre allocation en fonction de vos objectifs réels
La technologie développée par Nalo repose sur des algorithmes sophistiqués capables de générer 404 allocations différentes, allant de zéro à cent pour cent d'actions. Cette granularité permet d'ajuster finement le niveau de risque en fonction de plusieurs paramètres : l'horizon de placement, la capacité d'épargne, la tolérance aux fluctuations et surtout les projets identifiés. Qu'il s'agisse de constituer un apport pour l'acquisition d'un bien immobilier, de préparer sa retraite, de financer les études des enfants ou simplement de se constituer une épargne de précaution, chaque objectif se traduit par une allocation spécifique. Le système de gestion multi-projets permet de créer plusieurs poches d'investissement au sein d'un même contrat, chacune avec sa propre stratégie. Ainsi, un freelance peut simultanément alimenter un projet à court terme avec une allocation sécurisée et un projet retraite avec une exposition plus dynamique aux marchés actions. La sécurisation progressive constitue un autre atout majeur : à mesure que l'échéance d'un projet approche, l'allocation se désensibilise automatiquement aux fluctuations boursières pour préserver le capital accumulé.
L'accompagnement humain derrière la plateforme en ligne
Bien que Nalo fonctionne essentiellement en ligne, l'accompagnement humain demeure au cœur de son offre. Les clients peuvent joindre des conseillers au 01 84 80 28 99 ou prendre rendez-vous pour bénéficier d'un échange personnalisé. Cette dimension humaine s'avère précieuse pour les freelances qui découvrent l'investissement ou qui traversent des périodes de changement nécessitant un ajustement de leur stratégie. Les clients patrimoniaux, disposant de plus de 250 000 euros sous gestion, bénéficient même d'un accompagnement privilégié, proche de celui proposé par les services de gestion privée traditionnels. Cette combinaison entre efficacité technologique et conseil sur-mesure permet aux indépendants d'accéder à un niveau de service généralement réservé aux grandes fortunes, tout en conservant la souplesse d'une gestion en ligne. Les webinaires, l'académie Nalo et les ressources pédagogiques complètent cet accompagnement en renforçant l'éducation financière des utilisateurs, un aspect fondamental pour prendre des décisions éclairées.
Des supports d'investissement diversifiés pour construire un patrimoine équilibré
ETF et fonds en euros : une combinaison équilibrée pour optimiser votre épargne
La stratégie d'investissement de Nalo repose sur une sélection rigoureuse de 29 trackers, également appelés ETF, qui couvrent l'ensemble des classes d'actifs et des zones géographiques. Ces instruments répliquent les indices boursiers avec des frais très réduits, permettant de capter la performance des marchés mondiaux sans chercher à les battre. Cette approche indicielle se révèle particulièrement efficace sur le long terme, évitant les déceptions liées à la gestion active. Les ETF sélectionnés offrent une exposition diversifiée aux actions internationales et aux obligations, constituant le moteur de croissance du patrimoine. Parallèlement, le fonds en euros Netissima de Generali apporte la stabilité nécessaire à tout portefeuille équilibré. Avec un rendement compris entre 2,5 et 4,5 pour cent en 2025 et une garantie du capital investi, ce support sécurisé permet de lisser les fluctuations des marchés et de préserver une partie de l'épargne des turbulences boursières. Cette combinaison entre dynamisme et sécurité caractérise l'approche Nalo et permet d'adapter finement le profil de risque à chaque situation individuelle.
Les SCPI dans Nalo Flex : diversifiez avec l'immobilier sans contraintes de gestion
L'intégration des SCPI dans la formule Nalo Flex ouvre une troisième dimension patrimoniale aux freelances. Ces sociétés civiles de placement immobilier investissent dans des parcs immobiliers diversifiés, bureaux, commerces ou logements, et redistribuent les loyers perçus aux porteurs de parts. Pour un indépendant, investir en SCPI via son assurance-vie présente plusieurs avantages décisifs. D'abord, cette approche permet d'accéder à l'immobilier d'entreprise ou résidentiel sans mobiliser les capitaux importants nécessaires à l'acquisition directe. Ensuite, la mutualisation des biens immobiliers élimine les risques liés à la vacance locative ou aux impayés concentrés sur un seul bien. Enfin, l'absence totale de gestion constitue un atout majeur pour des professionnels déjà accaparés par leur activité. Les revenus générés par les SCPI peuvent être réinvestis automatiquement dans le contrat ou servir de complément de revenus régulier, selon la stratégie choisie. Cette diversification immobilière renforce la résilience du patrimoine face aux cycles économiques, les actifs immobiliers évoluant souvent de manière décorrélée des marchés actions.
Des frais transparents et compétitifs pour maximiser vos gains
La structure tarifaire constitue un élément déterminant dans la performance à long terme d'un placement. Nalo affiche une politique de frais claire et avantageuse, particulièrement appréciable pour des freelances soucieux d'optimiser chaque euro investi.
Zéro frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage : ce que vous gagnez vraiment
Contrairement à de nombreux contrats d'assurance-vie traditionnels, Nalo ne prélève aucun frais sur les versements effectués, quelle que soit leur fréquence ou leur montant. Cette absence de frais d'entrée signifie que chaque euro versé est immédiatement investi et commence à travailler pour votre patrimoine. De même, les arbitrages entre différentes allocations ou projets s'effectuent sans frais supplémentaires, permettant d'ajuster librement sa stratégie selon l'évolution de sa situation personnelle ou des marchés. Les retraits partiels, appelés rachats, ne génèrent aucuns frais de sortie, offrant une liquidité totale sur l'épargne constituée. Cette flexibilité est essentielle pour les indépendants qui peuvent avoir besoin de mobiliser ponctuellement leur épargne pour investir dans leur activité, faire face à un imprévu ou saisir une opportunité professionnelle. Le délai légal maximal pour un rachat est de deux mois, mais en pratique, les fonds sont généralement disponibles bien plus rapidement. Cette transparence et cette simplicité tarifaire éliminent les mauvaises surprises et permettent de calculer précisément le coût réel de la gestion.
Frais de gestion entre 0,85 % et 1,65 % : décryptage et comparaison
Les frais de gestion annuels de Nalo s'échelonnent entre 0,85 et 1,65 pour cent selon la formule choisie et les supports investis. Ces frais englobent l'ensemble des prestations : la gestion sous mandat, le conseil, le rééquilibrage automatique du portefeuille, l'accès à la plateforme et le service client. Pour Nalo Patrimoine, les frais sont de 1,65 pour cent par an tout compris, une tarification compétitive compte tenu de la qualité du service et de la personnalisation offerte. Cette structure simple évite la multiplication des lignes de frais qui rendent souvent opaques les coûts réels des contrats traditionnels. En supprimant les intermédiaires et en automatisant une partie des tâches administratives, Nalo parvient à proposer une gestion pilotée de qualité à un coût accessible, démocratisant ainsi un service auparavant réservé à une clientèle fortunée. Les performances historiques témoignent de l'efficacité de cette approche : sur cinq ans, entre 2019 et 2024, un portefeuille Nalo avec 80 pour cent d'actions affichait un rendement moyen de 5,1 pour cent, tandis qu'une allocation à 50 pour cent d'actions générait 3,3 pour cent et une allocation prudente à 30 pour cent d'actions produisait 1,3 pour cent. Ces résultats, nets de frais de gestion, démontrent l'intérêt d'une approche diversifiée et maîtrisée sur la durée.
Au-delà des aspects purement financiers, l'assurance-vie Nalo offre aux freelances un cadre fiscal avantageux qui optimise la constitution et la transmission de leur patrimoine. Après huit années de détention, le contrat bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple sur les gains réalisés lors de rachats partiels. Cette fiscalité attractive, combinée à la souplesse de gestion et à la possibilité de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès, fait de l'assurance-vie un outil patrimonial complet. Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 euros sur la transmission, permettant une optimisation successorale significative. La collecte nette d'assurance-vie en France atteignait 29,4 milliards d'euros en 2024, confirmant l'attachement des Français à ce placement privilégié. Pour les freelances et indépendants, Nalo représente ainsi une solution moderne et performante pour bâtir sereinement leur avenir financier tout en conservant la maîtrise et la flexibilité dont ils ont besoin au quotidien.